Oprocentowanie pożyczek to jeden z głównych i najważniejszych kosztów. To na wysokość oprocentowania patrzy się w pierwszej kolejności, przeglądając oferty chwilówek. To, ile wynosi oprocentowanie pożyczek, w dużej mierze zależy od parabanków. Te muszą się jednak stosować do limitów, które zostały zapisane w Kodeksie Cywilnym i ustawie antylichwiarskiej. Ile wynosi oprocentowanie szybkich pożyczek i jakie elementy się na nie składają?
Maksymalne oprocentowanie pożyczki
Oprocentowanie pożyczek zarówno tych krótko, jak i długoterminowych jest zazwyczaj wyższe niż kredytów bankowych, wynika to z ich niższej kwoty oraz krótszego okresu spłaty. Nie oznacza to jednak, że instytucje pożyczkowe mogą od swoich klientów pobierać wysokie odsetki. Ich maksymalna ilość określona jest bowiem bardzo dokładnie przez prawo. Informacji o limitach należy szukać w Kodeksie Cywilnym oraz w ostatnio uchwalonej nowelizacji ustawy antylichwiarskiej. Podają one maksymalne wysokości oprocentowania, jednak nie wskazują tego minimalnego – stąd też wiele parabanków może proponować pożyczki z oprocentowaniem 0%. Zaciągając pożyczkę warto również zwrócić uwagę na inne opłaty i sprawdzić rzeczywisty koszt chwilówki.
Z czego składa się oprocentowanie pożyczki?
Oprocentowanie pożyczki składa się z tzw. stawki bazowej, która ustalana jest przez rynek oraz marży – nakładanej przez parabank. Te dwie składowe stanowią procentową miarę kosztu kredytu. Koszt ten zostanie doliczonych w odpowiednich proporcjach do miesięcznych rat, a w przypadku chwilówki do jednej raty spłacającej zadłużenie.
Ile wynosi oprocentowaniem pożyczki?
Wysokość oprocentowania pożyczki można negocjować. To, jakie będą wyniki rozmów, w dużej mierze zależy od samego parabanku. Trzeba jednak pamiętać, że negocjacją podlega tylko część dotycząca marży. Tę firma pożyczkowa zawsze może obniżyć, nie ma natomiast żadnego wpływu na wysokość stawki bazowej. Stawka bazowa wynika z wysokości stóp procentowych ustalanych raz na kwartał przez Radę Polityki Pieniężnej.
Ustalenie, jakie jest oprocentowanie pożyczki, nie jest trudne. Jego wartość podana jest na stronach firm finansowych, bezpośrednio przy ofertach. Koszty można również sprawdzić, korzystając z kalkulatorów dostępnych w wielu serwisach internetowych, np. kalkulatora RRSO.
Niskie oprocentowanie to nie zawsze tania pożyczka
Wiele osób utożsamia niskie oprocentowanie z tanią pożyczką. Jest to jeden z mitów. Oczywiście najlepiej, kiedy faktycznie jest ono jak najmniejsze. Jednak należy pamiętać, że na koszty pożyczki składają się też opłaty dodatkowe, prowizje, ubezpieczenia. Może zdarzyć się, że są one o wiele wyższe niż maksymalne oprocentowanie, a przez to kredyt znacznie droższy. To, dlatego zaleca się zapoznać ze wszystkimi kosztami podawanymi w RRSO, a nie tylko z wysokością odsetek.
